SİGORTALIFE - ÖZEL HABER Türkiye’de sağlık sigortasının öncü şirketlerinden biri olan Demir Sağlık ve Hayat Sigorta’nın Genel Müdürü Viktor Hodara, pandeminin sigortacılık alanındaki etkilerinden ve şirket olarak aldıkları önemleri okuyucularımız için paylaştı. Hodara, “Türk sigortacılık sektörünün bu salgın döneminde çok başarılı bir sınav verdiğini, teknolojik altyapısının sağlamlığı sayesinde gerek evden çalışma ortamına hızla adapte olarak, gerek sigortalıların tüm ihtiyaçlarına anında cevap vererek bu dönemi mümkün olduğu kadar verimli geçirdiğini ve prim üretimini artırmaya da devam ettiğini söyleyebiliriz” şeklinde konuştu. Viktor Hodara, dijital satış kanallarının devreye girmesiyle online poliçe satışları da arttığını ve bu nedenle 2021 beklentileri arasında hem Demir Sağlık’ın hem de sektörümüzün dijitalleşmesi için önemli adımlar atılacağının sinyallerini verdi. Sözlerine devam eden Hodara; "Demir Online Doktor uygulamamızı farklı branşları da ekleyerek geliştirmeyi hedefliyoruz. Bu yıl en önemli hedeflerimizden biri de acentelerimiz ve iş ortaklarımızla birlikte çok çeşitli proje ve işbirlikleri gerçekleştirmek. Daha önce de kanıtladığımız gibi hızla proje üretebilen, bize gelen fikir ve önerilere hızla cevap verebilen bir şirketiz ve bu özelliğimizi 2021 yılında da kullanmaya devam etmeyi hedefliyoruz" dedi. Şirketinizden söz eder misiniz? Şirketinizin kuruluşundan bugüne kadar olan hikayesini kısaca anlatır mısınız?   Türk sigorta sektörüne insan odaklı, memnuniyeti ön planda tutan ve kaliteli bir hizmet yaklaşımı getirebilmek adına 1995 yılında Demir Hayat Sigorta adıyla faaliyetlerimize başladık. Kurulduğumuz yıldan itibaren gerek bireysel gerek kurumsal müşterilerimize yenilikçi sağlık ve hayat sigortası ürünlerimizle hizmet vermeye devam ediyoruz. Butik servis anlayışımız, çözüm odaklı yaklaşımımız ve alanında uzman ekiplerimizin katkılarıyla özellikle sağlık alanında uzun yıllar boyunca pek çok uluslararası ve yerel firmanın ve bireysel sigortalılarımızın değişmez sağlık sigortacısı olmanın gururunu yaşıyoruz. 2016 yılının sonlarında yeni sermayedarımızın bünyesine girmemizle birlikte tüm süreç ve hizmetlerimizde daha hızlı, daha dijital ve daha yenilikçi olmak adına bir transformasyon sürecine girdik. Bunun devamında 2019 yılında yolumuza; yeni, pozitif, farklı, modern ve dinamik bir logoyla ve öncelikli faaliyet alanımız sağlık olduğundan “Demir Sağlık ve Hayat” ya da kısa adıyla “Demir Sağlık” olarak devam etme kararı aldık. Türkiye genelinde 1800’den fazla anlaşmalı sağlık kuruluşu ile çalışıyoruz. Sağlığı bir bütün olarak ele alarak, bir sigorta şirketinin ötesine geçmeyi hedefleyen  Demir Sağlık ekibi olarak, en önemli iş ortaklarımız olan acentelerimizle birlikte sigortalılarımız için var gücümüzle  çalışıyoruz. Modern yaklaşım ve teknolojileri, ürünlerimiz ile birleştirerek öncü olmayı seviyor;  sahip olduğumuz 26 yıllık deneyimimizle bireysel ve kurumsal sigortalılarımızın yaşam kalitesini yükseltmeye tüm hızımızla  devam ediyoruz. Sigortacılıkta ezber bozan esnek ürünlerimizle sektördeki öncülüğümüzü sürdürürken, geniş network ağımızla da tüm segmentlere yönelik stratejiler geliştiriyoruz.   Şirket olarak sizler için dönüm noktaları neler oldu? Hangi yönetim modelini uyguluyorsunuz? 2019 yılını bir dönüşüm yılı olarak görüp hem satış kanalları hem de tüm süreçlerde geliştirdiğimiz teknolojimizle değişim sürecinin içerisine girdik. Ana işimiz olan sağlık sigortacılığında Özel Sağlık ve Tamamlayıcı Sağlık gibi temel ürünlerin yanı sıra, Yabancı Sağlık, Seyahat Sağlık, Acil Sağlık, Kritik Hastalıklar gibi sağlığın her alanında yeni ürünler ve kanallar geliştirerek, atılım yaptığımız bir yıl oldu. Bu çalışmaları yaparken dijital tarafı da unutmadık, teknolojik altyapımızı geliştirmeye devam ettik. Bu bağlamda özellikle kapsam ve içerik olarak daha basit ve pratik sigorta ürünlerinin online satışlarında artış yaşanacağı öngörüsüyle dijital dönüşüm sürecine de girdik. Yönetim modeli olarak yalın bir organizasyon yapımız var, paylaşımcı ve hızlı karar alabilen bir ekibiz.   Hangi sektörde hizmet veriyorsunuz? Türkiye’de sağlık sigortasının öncü şirketlerinden biriyiz. Hayat ve Ferdi Kaza sigortası ürünlerimiz de mevcut, ancak ağırlıklı olarak sağlık sigortalarına odaklanıyoruz. Vermiş olduğumuz butik, ayrıcalıklı kurumsal ve bireysel sigorta hizmetleriyle, sigortalılarımızın yaşam kalitesini artırmayı hedefliyoruz. Ürünlerimizi hayata geçirirken ihtiyaçları ve beklentileri gözetiyor, bu doğrultuda ürünler geliştiriyoruz. Sağlığı bir bütün olarak ele alarak, sigortalılarımıza sürdürülebilir bir müşteri memnuniyeti sunmak adına dünya ve ülke trendlerini takip ederek var gücümüzle  çalışıyoruz.   Ürün gamınızdan söz eder misiniz? Sigortalılarınıza hangi imkanları sunuyorsunuz? Ürünlerimiz temelde bireysel sağlık, grup sağlık ve hayat sigortaları olmak üzere gruplanıyor. Sağlık sigortalarımızın arasında Özel Sağlık Sigortası, Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, Seyahat Sağlık Sigortası, Yabancı Sağlık Sigortası, Tehlikeli Hastalıklar Sağlık Sigortası gibi temel ürünlerin yanı sıra, İki Can Hamilelik Sigortası, Cerrahi Hastalıklar Sigortası gibi sektörde benzeri olmayan inovatif ürünler de bulunuyor. Hayat sigortalarımız ise Risk ve Birikimli Hayat Sigortası ile Eğitim Sigortası’ndan oluşuyor. Bunun yanında Ferdi Kaza Sigortası da yapıyoruz. Grup sigortalarında Grup Hayat Sigortası, Grup Sağlık Sigortası ve Grup Ferdi Kaza Sigortası bulunuyor.   Pandemiyle geçen 2020 yılı sizleri nasıl etkiledi? İş yapış şekillerinde değişimler ve piyasadaki dalgalanmalar göz önünde bulundurulduğunda şirket olarak nasıl aksiyonlar aldınız? Pandemi nedeniyle yaşadığımız dönem alışılmışın dışında olsa da bu dönemde de sigortalılarımızın daima yanında olduk.  Pek çok işletme ve sektör gibi sigorta sektörü de pandemi sürecinden etkilendi.  Sağlık sigortalarında salgın hastalıklar kapsam dışı tutulmuş olmasına rağmen, ülkemizin kamu sağlık finansmanına destek olmak ve sigortalıların kendilerini güvende hissetmelerini sağlamak amacıyla salgın hastalık nedeniyle oluşan sağlık harcamaları jest olarak bu döneme özel teminat kapsamına alındı. Bu kapsamda bizler de, koronavirüs tedavi giderlerini hem özel sağlık hem de tamamlayıcı sağlık sigortasına dâhil ettik. Sağlık sigortasının önemi, yaşadığımız bu salgın hastalık nedeniyle daha belirgin olarak anlaşıldı.  Bu nedenle gelecek dönemde özel ve tamamlayıcı sağlık poliçelerinin satışlarında talep artışının devam edeceğini düşünüyoruz. Tabii bu süreçte  salgın hastalık giderleri için bir aktüeryal prim alınmamış olduğundan yapılan tazminat karşılamalarının şirket bilançolarını kısmen olumsuz etkilediğini ancak sigorta sektörü olarak güçlü sermaye yapımızla bu jest ödemesini yapmakta zorlanmadığımızı da belirtmek gerekir. Öte yandan pandemi döneminde diğer rutin işlemler için hastaneye gidenlerin sayısı azaldığından salgın dışındaki ödemelerimizde de bir düşüş yaşandı. Ancak bu geçici durum için pek çok şirket aktüeryal karşılık ayırmak durumunda kaldı. Sağlığın diğer bazı branşlarına baktığımızda ise, geçtiğimiz dönemde salgın hastalık riski nedeniyle gerek yurt dışı ve gerek yurtiçi seyahatler ertelendi ya da iptal edildi, bu sebeple de seyahat sağlık sigortaları bu gelişmeden olumsuz anlamda etkilendi. Bu süreçte yurt dışından da ziyaretçi alımının kısıtlanması ya da ziyaretçilerin gelmemesi sebebi ile yabancı sağlık poliçe üretiminde de önemli düşüşler tespit edildi. Yenilemede yaşanan fiziki zorluklar nedeniyle prim üretimi de etkilendi ancak sektörde teknolojik altyapısı güçlü olan şirketler bu süreci başarılı bir şekilde yönetti ve yönetmeye de devam ediyor. Prim tahsilatlarında yaşanan gecikmeler de pandemi sürecinin bir diğer olumsuz etkisi olarak değerlendirilebilir. Genel bir değerlendirme yapacak olursak, Türk sigortacılık sektörünün bu salgın döneminde çok başarılı bir sınav verdiğini, teknolojik altyapısının sağlamlığı sayesinde gerek evden çalışma ortamına hızla adapte olarak, gerek sigortalıların tüm ihtiyaçlarına anında cevap vererek bu dönemi mümkün olduğu kadar verimli geçirdiğini ve prim üretimini artırmaya da devam ettiğini söyleyebiliriz.   Covid-19 ile birlikte ürün gamınızda değişiklikler yaşandı mı? Pandemi süreci sadece iş yapış şekillerini değiştirmekle kalmadı, sigorta sektöründe yeni ürünlerin geliştirilmesine de öncülük etti. Pandemi döneminde sigortalılarımıza yönelik yaptığımız çalışmalarımızla da sigortalılarımızı memnun edebildik diyebilirim. Bu kapsamda kullanımı oldukça artan uygulamalarımızdan biri online doktor hizmetimiz. Demir Online Doktor uygulamamızla sigortalılarımız, görüşecekleri doktoru kendileri seçebiliyor, ister görüntülü isterse de mesajlaşarak doktorlarıyla görüşebiliyorlar. Böylece, bu yoğun dönemde hem hastanelerdeki sağlık çalışanlarının yükünü azaltıyor hem de sigortalılarımızın sağlığını tehlikeye atmamış oluyoruz. Sigortalılarımız, 7/24 online doktor danışmanlığı sayesinde internet erişimi olan her yerden doktor danışmanlık hizmeti alabiliyor. Mevcut sistemimizde 6 acil tıp, 1 pratisyen hekim, 1 aile hekimi bulunuyor. Kullanıcılarımızın yüzde 60’ı kadınlar, yüzde 40’ı erkeklerden oluşuyor. Sigortalılarımızın yüzde 64’ü mesajlaşmayı tercih ederken, yüzde 36’sının da görüntülü görüşmeyi tercih ettiğini tespit ettik. Son iki aydaki kullanıma baktığımızda ise 11 kat artış olduğunu görüyoruz. Memnuniyet oranı ise yüzde 87. Bunun yanısıra, bazı ürünlerimize sadece Covid değil tüm salgın hastalıkları kapsayan teminatlar eklendi. Ayrıca bu dönemin getirdiği hızlı dijitalleşme anlayışının bir parçası olarak online satış ve hizmetlerimizi geliştirmeye devam ediyoruz.   Sektörde rakiplerinize fark yarattığınız tarafınız sizce nedir?   Demir Sağlık olarak, sektörde yapılmayanı yapmayı, denenmeyeni denemeyi seviyoruz. Buna güzel bir örnek olarak İki Can Hamilelik Sigortası ürünümüzle hamilelik esnasında da sigorta yapabilen ilk sigorta şirketi olarak farkımızı ortaya koyuyoruz. Doğum teminatı içeren tüm sağlık sigortaları hamilelikten 6 ay ila 1 yıl öncesinde yapılıyor, çünkü poliçelerde bekleme süreleri var. Ancak Demir Sağlık, 2017 yılında sektörde bir yenilik olarak hayata geçirdiği İki Can Hamilelik Sigortası’yla, hamilelik başladıktan sonra bile müşterilerine sigorta yapılabilmesine imkân sunuyor. Herhangi bir bekleme süresi olmadan, hamileliğinin 9’uncu ayında dahi müşterimiz sigorta yaptırılabiliyor ve sigortasını anlaşmalı kurumlarda kullanılabiliyor. Sektörde buna yakın bazı ürünler görülse de tamamen sigortalılarının ihtiyacına göre tasarlanan İki Can Hamilelik Sigortası, gerek hemem hemen tüm hastaneleri kapsayan geniş kurum ağı gerekse de pratik uygulaması bakımından bu alanda benzersiz bir ürün olarak tüm ezberleri bozuyor. Sağlık sigortasında geniş bir ürün yelpazesi sunan Şirketimizin Smart Tamamlayıcı Sağlık Sigortası yatarak tedaviye ek olarak ayakta tedavi limiti 1, 2 ve 3 olmak üzere müşteriye farklı seçenekler sunuyor.  İsteğe bağlı seçilmesi, ihtiyaç odaklı ve esnek bir ürün olmasıyla da fark yaratıyor. Ekonomik ve ayakta tedavisi sınırlı bir ürün olduğu için asistans hizmetleri de bu ürüne değer katıyor. Asistans hizmetleri; mini check-up, online doktor, diş ve göz paketlerini içeriyor. Özel Sağlık Sigortası, Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, Tehlikeli Hastalıklar gibi temel ürünlerin yanı sıra,  sağlık sigortacılığının farklı alanları olan Yabancı Sağlık ve Seyahat Sağlık gibi alanlarda da hızla büyüyen Demir Sağlık, sektörün öncü şirketlerinden biri konumunda bulunuyor. Türkiye genelinde yaygın anlaşmalı kurum ağı ile dikkat çeken Yabancılar için Sağlık Sigortası’nın, yatarak ve ayakta tedavi ile küçük müdahale teminatları bulunuyor. Sigorta aynı zamanda ikamet başvurusunda şart olan sağlık sigortası tanımına da tamamen uyuyor.  Seyahatlerde beklenmedik risklere karşı geniş koruma sağlayan Seyahat Sağlık Sigortası da sigortalılara tam güvence sunuyor. Şirket çalışanları ve ailelerine yönelik Grup Sağlık Sigortası, Grup Hayat Sigortası ve Kurumsal Ferdi Kaza Sigortası ürünleriyle meslek birliği ve yazılım şirketi gibi sektörlere hizmet veren Demir Sağlık, özellikle online market uygulaması motor kuryelerine yapılan Ferdi Kaza sigortası ile de  sektördeki rakiplerinden farklılaşıyor.   Dijital ve inovasyon işinizde ne kadar önem taşıyor, bu alanda ne gibi çalışmalarınız var? Önümüzdeki dönemde dijitaleşme stratejileriniz neler? Pandemi döneminde pek çok şirket hizmetlerini online olarak sunmaya başladı. Biraz da zorunluluktan başlayan bu süreç, aslında e-ticaret açısından şirketleri birkaç yıl ileri götürdü. Koronavirüs gibi bir hastalık olmasa işini geleneksel yollarla yapmaya devam edecek kurumlar kendilerini birden dijital dönüşümün içinde buldu. Dijitalleşme yolunda adım atan sektörlerden biri de sigorta sektörü oldu. Daha önceleri bu alanda kısmi ilerleme kaydedilmişken pandemi dönemiyle birlikte sigorta sektöründe de adımlar hızlanmaya başladı. Dünyada ise sigorta sektörü dijitalleşmede epey yol katetmiş durumda. Insurtech olarak ifade edilen ve sigortacılık alanında çalışan start-up’ları diğer sigorta şirketlerinden ayıran en önemli özellikler, hızlı ve çevik olmaları, yalın bir yapıya sahip olmaları, inovatif iş modelleri ile fark yaratmaları, sigortalıya yakın olmaları ve teknolojiyi iyi kullanma olarak sıralanabiliyor. Koronavirüs ile birlikte online alışverişin vermiş olduğu rahatlık, online alışverişin toplam alışverişteki payını artırdı. Bununla beraber online hizmet veren firmaların riskleri ve buna bağlı olarak sigorta ihtiyaçları da artacak. Bu noktada siber sigortalar başta olmak üzere terzi usulü ve kuruma özel sigortalara olan talebin artacağı öngörüsündeyiz. Biz de Demir Sağlık olarak ürünlerimizi dijitalleştirmeye devam ediyoruz. Kısa süre içerisinde Seyahat Sağlık Sigortası ve Türkiye’de büyük ilgi gören İki Can Hamilelik Sigortası ürünlerimizi websitemizden onlinne olarak satın alabilecekleri şekilde müşterilerimizin hizmetine sunduk.  Önümüzdeki dönemde, Tamamlayıcı Sağlık ve Acil Sağlık Sigortası’nı da online satışa açmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Dijitalleşme projelerimiz tüm hızıyla devam ediyor ve uçtan uca sigortalı odaklı çözümler üzerinde projeler geliştirmeyi sürdürüyoruz.   Büyüme planlarınız var mı varsa bizimle paylaşır mısınız? Büyüme konusunda şirket olarak nasıl bir yol haritası izliyorsunuz? Önümüzdeki dönemlerde başka sektörlerde yatırım düşünüyor musunuz? Türkiye’de sağlık sigortasının öncü şirketlerinden biri olarak çeşitli ürünlerimizle sigortalılarımızın yanında olmayı sürdürüyoruz. Sağlık sigortacılığın tüm alanlarında iddialıyız ve ciddi büyüme hedeflerimiz var. Amacımız, yenilikçi, pratik ve ihtiyaca yönelik ürün ve hizmetlerimizle henüz sigortayla tanışmamış vatandaşlarımız da dahil olmak üzere sigortalı sayımızı ve prim hacmimizi hızla arttırmak, bunu yaparken de hem sigortalılarımızın hem acentelerimizin hem de şirketimizin kazançlı çıkacağı iş modelleriyle her kesim için katma değer yaratmak ve sürdürülebilir bir karlılıkla büyümemizi devam ettirmek.   Bu kapsamda örneğin  çeşitli meslek gruplarına özel tekliflerimizle herkesin sigortalı olabilmesi için çalışmalarımız var. Demir Sağlık olarak hedefimiz yapılmayanı yapmak, daha çok insanı sigortayla tanıştırarak halkın sağlık sigortacısı olmak. Bunu yaparken de sigortalılarımızın beklenti ve ihtiyaçlarını gözeterek hareket ediyoruz. 2021 yılında da yeni ürün ve hizmetleri hayata geçirmeye devam edeceğiz. 2021 ajandanızda hangi konu başlıkları üzerinde duruyorsunuz? Bu yıl firma olarak hedefleriniz nelerdir? 2021’de sektörün en önem vereceği konuların başında dijitalleşme yer alacak. Pandemide insanların evden çıkmak istememesi ve hizmetleri dijital ortamda almayı tercih etmesiyle pek çok sektör kendini bu yönde geliştirmeye başladı. Bu zaten teknolojinin gelişmesiyle nihayetinde varılacak bir nokta idi ancak pandemi bunu hızlandırdı. Sigorta sektörü için de aynısı geçerli. Biz sigortalılarımızla görüşmelerimizi ağırlıklı olarak yüz yüze yaparken bu dönemden sonra belli başlı ürünleri dijital ortamda sunabileceğiz. Yaşadığımız bu süreçte hem poliçe satışı ve yenilemesinin hem de satış sonrası hizmetlerin uzaktan erişimle sorunsuz bir biçimde yönetilebildiğini gördük. Ayrıca dijital satış kanallarının devreye girmesiyle online poliçe satışları da arttı. Bu nedenle 2021 beklentileri arasında hem Demir Sağlık’ın hem de sektörümüzün dijitalleşmesi için önemli adımlar atılması var. Aynı şekilde sunulan hizmetlerde de dijitalleşmenin önemi artmaya devam edecek, örneğin Demir Online Doktor uygulamamızı farklı branşları da ekleyerek geliştirmeyi hedefliyoruz. Bu yıl en önemli hedeflerimizden biri de acentelerimiz ve iş ortaklarımızla birlikte çok çeşitli proje ve işbirlikleri gerçekleştirmek. Daha önce de kanıtladığımız gibi hızla proje üretebilen, bize gelen fikir ve önerilere hızla cevap verebilen bir şirketiz ve bu özelliğimizi 2021 yılında da kullanmaya devam etmeyi hedefliyoruz.