Tarsim Genel Müdürü Bekir Engürülü Sigorta Life Sohbetleri'nin konuğu oldu! Tarsim Genel Müdürü Bekir Engürülü Sigorta Life Sohbetleri'nin konuğu oldu!
MetLife Genel Müdürü Deniz Yurtseven Sigorta Life’ın Ağustos sayısına konuk oldu. Yaşanan salgın sürecinin tüm sektörleri olduğu gibi emeklilik ve hayat sigortacılığını da etkilediğini ifade eden Yurtseven, bu dönemde aldıkları aksiyonları da okurlarımız için paylaştı.   Deniz Bey, hâlâ etkisini gördüğümüz pandemi sürecinden MetLife nasıl etkilendi ve bu dönemde ne gibi önlemler aldınız? Yaşanan salgın süreci, tüm sektörleri olduğu gibi bireysel emeklilik ve hayat sigortacılığı alanını da etkiledi. MetLife olarak salgın hızının yavaşlamaya başladığı ve aşılama çalışmalarının büyük bir özveriyle devam ettiği bugünlerde, dijital altyapımızdan aldığımız güçle çalışmalarımıza ara vermeksizin devam ediyoruz. Müşterilerimizin ihtiyaçlarını karşılamak ve sektörün canlılığını artırmak adına önemli projeleri hayata geçiriyoruz. Bu projelerin en önemlilerinden biri olan ‘MetLife Benimle’ müşteri sadakat programını pandemi döneminden hemen önce devreye almıştık. MetLife Benimle, MetLife müşterilerinin kolayca kullanabileceği güçlü marka işbirlikleriyle alanında fark yaratan özelliklere sahip olarak kurgulandı. MetLife Benimle ile amacımız; MetLife müşterilerinin günlük hayatlarına fayda sağlayacak çeşitli fırsatlar sunarak bugünlerini de kolaylaştırmak. Her ay yenileri eklenen kampanyalarla alışverişten eğlenceye, seyahatten yeme-içmeye kadar günümüzün şartlarına uygun olarak online alışverişe uzanan bir yelpazede MetLife Benimle’yi her gün daha da zenginleştiriyoruz. Bu dönemde devreye aldığımız bir başka hizmetimiz ise “Değer Yaratan Asistans Hizmetleri” oldu. Yaptığımız araştırmalarda gördük ki insanlar sadece risk gerçekleştiğinde değil, sağlıklı, mutlu günlerinde de sigorta poliçelerinden faydalanmak istiyor. Biz de bu yüzden asistans paketlerimizi müşterilerimizin ihtiyaçları doğrultusunda gözden geçirdik ve daha kapsamlı hale getirdik. Farklı segmentlerden müşterilerimizin günlük ihtiyaçları için de faydalanabileceği birçok ücretsiz ya da indirimli hizmeti ürünlerimizi alarak doğal olarak sahip oldukları asistans paketlerine ekledik. Tıbbi yardım ve sağlık destek hizmetlerinin yanı sıra örneğin çocuklarının geleceğini düşünen ebeveynler için psikolojik danışma ve eğitim danışmanlığı gibi hizmetler içeren Eğitim Desteğim; küçük ve orta büyüklükteki işletmeler için akaryakıttan matbaaya birçok alanda indirim sağlayan İşime Destek; tarım segmentinde yer alan kişiler için akaryakıt alım desteği gibi avantajlar sağlayan 4x4 Çiftçim Güvende asistans paketlerimiz zengin içerikleri ile daha cazip hale getirildi. COVID-19 salgını ile müşterilerimizde sağlığın daha fazla ön plana çıkmaya başladığını gözlemledik. Bu bakımdan sigorta sektöründe sağlık, hayat sigortası gibi ürünlerin daha fazla rağbet görmeye başladığını söyleyebiliriz. Bu ihtiyaçları salgın gibi herkesin evinde olduğu bir dönemde karşılamak için dijitale daha fazla yatırım yaptık. Dijital kanallarımıza ağırlık vererek müşterilerimizin her ihtiyacında yanında olduk. Ayrıca müşterilerimizin bu ihtiyaçlarına cevap vermek üzere geçtiğimiz günlerde MetLife Emeklilik ve Hayat olarak sağlık sigortaları ruhsatımızı almış bulunuyoruz. Müşterilerimize kolay ulaşabilecekleri ve ihtiyaçlarına cevap verecek sağlık alanında ürün çalışmalarımıza da hızlıca başladık. Önümüzdeki günlerde bu alandaki hazırlıklarımızı da tamamlayarak MetLife müşterilerinin korunma ve bireysel emeklilik ihtiyaçlarının yanı sıra sağlık ihtiyaçlarına da cevap vermeye başlayacağız.   “Her katılımcının kendi risk düzeyine uygun bir fon dağılımını tercih etmesini önemsiyoruz” Emeklilik fonlarından da okurlarımız için biraz bahsedelim. Emeklilik fonlarının yıl sonu ortalama getirisi nasıldı? Hangi fonunuz ne kadar getiri sağladı? Sektör özelinde baktığımızda emeklilik fonları 2019’da yüzde 28 ve 2020’de yüzde 29 nominal getiri sağladı. Bu yıl ise ilk altı ayda emeklilik fonlarında %6’ya yakın bir getiri söz konusu. MetLife olarak ise 9 Temmuz 2021 itibarıyla 185 bini aşkın katılımcımız ve 2,7 milyar TL fon büyüklüğümüz bulunuyor. MetLife fonları içinde geçen yıl en fazla getiriyi %48,77 ile altın fonumuz sağladı. Döviz fonumuz ise %33,72 getiri sağladı. Tabii ki bu iki fonun yüksek performansında geçen yıl dövizde yaşanan değerlenmenin payı büyük. Hisse senetleri de geçen sene iyi bir yıl geçirdi ve hisse fonumuz %23,19 getiri sağladı. En büyük fonumuz olan standart fonumuzun getirisi ise tahvil değerlerinde yaşanan gerileme sebebiyle %10,03 oldu. Dengeli değişken fonumuz ise %13,32 getiri sağladı. Bu fonlara belli oranlarda yatırım yaparak birikimini dağıtan katılımcılar ortalamada makul bir getiriyi geçen yıl yakaladılar. Sistemin başlangıcından bu yana yıllık ortalama reel getiri, yani enflasyondan arındırılmış getiri %3 civarında. Bu, sizi emekliliğinizde hayal ettiğiniz getiriye götürecek bir fon performansı olarak görülmelidir. Riski dağıtan bir yaklaşımla, her katılımcının kendi risk düzeyine uygun bir fon dağılımını tercih etmesini önemsiyoruz. Katılımcı riskinin belirlenmesi ve buna uygun fon dağılım önerisi verilmesi konusunda şirketimiz çeşitli kanallardan destek veriyor. Bundan sonraki kısa / orta vadede daha dengeli bir pozisyonla farklı fonlar arasında birikimi dağıtmayarak riski dengelemek anlamlı olabilir. Piyasalarımızın durumunu izlemek ve küresel ekonomik koşulların değişme riskini dikkate almak gerekiyor.   “Bu yıl farklı fon tercihleri ortaya çıkıyor” Katılımcılara emeklilik fonları ile ilgili olarak tavsiyeleriniz var mı? 2020, emeklilik fonları açısından getirisi yüksek bir yıl olarak ön plana çıktı. Fonların ortalama getirisi yüzde 29’a yakın oldu -ki bu da enflasyonun 12 puan üzerinde bir getiri anlamına geliyor. Her katılımcının getiri oynaklığına bakış açısı farklı olduğu, başka bir ifadeyle herkesin risk iştahı ve toleransı farklı olduğu için bir tavsiye vermem doğru olmaz, ama örneğin; geçen sene birikimlerini altın fonunda değerlendirmeyi tercih edenlerin getirisi yüzde 55’lerde, döviz araçları fonunu tercih edenlerin yüzde 35’lerde, hisse fonlarını tercih edenlerin yüzde 30’larda olurken, para piyasası ve bono fonlarını tercih edenlerin getirileri yüzde 10-11’lerde kaldı. 2021 yılı, pandeminin etkisinin silinmeye çalışıldığı, bir yandan da ekonominin eski gücünü kazanmaya çalıştığı bir yıl olarak geçiyor. Bu yıl farklı fon tercihleri ortaya çıkıyor. Ayrıca geçtiğimiz yıla oranla TL’de faizler artınca, TL’ye dayalı fonlar, dövize dayalı fonlara göre daha ön plana çıkıyor. Teknolojinin gelişmesi ile birlikte ortaya çıkan yapay zekâ uygulamaları katılımcıların getirilerini optimize edecek teknolojik imkânlar sağlıyor. Bu uygulamaların yatırımcılar tarafından kullanımının artmasını bekliyoruz.   2021 yılının ilk çeyreği MetLife için nasıl geçti? Hayat ve ferdi kaza sigortası alanlarında ürettiğimiz toplam sigorta primine baktığımızda sektörde 3’üncü sıradayız. Ayrı ayrı baktığımızda hayat sigortalarında ilk çeyreği 5’inci sırada; ferdi kazada ise 2’nci sırada tamamladık. Toplam prim üretimimiz ise 436 milyon TL civarında gerçekleşti.   BEFAS ile tüm kullanıcılar şeffaf bir şekilde fon yönetecek Bildiğiniz gibi 18 yaş altı vatandaşların kapsama alınmasına imkân tanınmasının ardından BEFAS’ın hizmete alınmasıyla da yeni bir döneme girildi. BEFAS’ın katılımcılara sağlayacağı faydalar sizce neler olacak? Bu konu hakkında sizler neler düşünüyorsunuz? Bireysel emeklilikte 18 yaş sınırının kalkması, yaklaşık 23 milyon gencimizin sisteme dâhil olmasının önünü açtı. Bu açılımla 23 milyon gencimizin tümü olmasa da ciddi sayıda yeni katılımcının bireysel emekliliğe dahil olacağını düşünüyoruz. Orta vadede genç nüfusun 3 milyonunun sisteme gireceğini ve yaklaşık 30 milyar TL fon büyüklüğü elde edileceğini tahmin ediyoruz. Bu açıdan değerlendirdiğimizde; Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım (BEFAS) platformu ile gençler de dahil tüm kullanıcılar şeffaf bir şekilde fon alım-satımı yapabilecek ve fonlarını istedikleri gibi yönetecekler. BEFAS ile katılımcılar benzer fonların getirilerini karşılaştıracak, daha yüksek getiri sağlayan fonları seçmeyi düşünebilecekler. Ayrıca BEFAS ile katılımcıların sistemden memnuniyetleri artacak, biz sigorta şirketleri açısından da tatlı bir rekabet ortamı oluşacak. “Gençlere sigorta ve tasarruf bilincini aşılamamız gerekiyor” Türkiye olarak büyüme ve gelecek vadeden büyük bir pazar payına sahip olsak da sigorta bilinci ülkemizde istenilen düzeyde değil. Sizler bu konu hakkında neler düşünüyorsunuz? Özellikle gelecek nesillere vermek istediğiniz mesajlar neler? Türkiye’de sigorta bilinci son 20 yılda gelişmeye başladı, ancak ne yazık ki henüz istediğimiz seviyelerde değil. Toplumumuz birikimlerini ya da gelecek kaygısına yönelik yatırımlarını gayrimenkulde ya da yastık altında altın birikimi ile değerlendirmeyi tercih ediyor. Çünkü insanımız bu yatırımları başı sıkıştığı an çıkarıp kullanabileceğine güveniyor. Sigorta edinmek ise ne yazık ki riski bertaraf etmek için akla ilk gelen tercihlerden biri değil.  Koruma ürünlerine talep düşük seyrediyor ve hâlâ yaygın bir şekilde “Bana bir şey olmaz” anlayışı toplumumuza hâkim. Dolayısıyla bu yaklaşımı değiştirmek için hem birikim (bireysel emeklilik) hem de korunma (hayat ve ferdi kaza sigortaları) ürünlerinin değerinin çok iyi anlatılması gerekiyor. Sigortanın içinde bulunduğumuz çağda bir ihtiyaç olduğunun anlatılması, düşük primlerle kişilerin hem kendilerini hem sevdiklerini koruyabileceklerinin altının çizilmesi, böylece öncelikle gençler olmak üzere topluma sigorta ve tasarruf bilincinin aşılanması gerekiyor. Burada bize düşen görev ise bireysel emekliliğin uzun vadeli bir tasarruf aracı olduğunu, hayat ve ferdi kaza sigortalarının korunma ihtiyaçlarına cevap verdiğini, taşıdıkları avantajları topluma aktarmaya devam etmek ve toplumun özelliklerine göre bu alanlardaki ürünlerimizi çeşitlendirmek.   MetLife olarak önümüzdeki günlerde gerçekleştirmeyi hedeflediğiniz planlar neler? Sektörümüzdeki gelişmeler ışığında ve müşterilerimize daha geniş yelpazede değer yaratacak ürün ve hizmetler sunma anlayışımız çerçevesinde çalışmalarımıza devam ediyoruz. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girişte 18 yaş sınırının kalkmasıyla birlikte 18 yaş altı gençlerin de sisteme katılmalarını sağlamak üzere 18 yaş altına özel bireysel emeklilik ürünümüzü çalışmaya başladık. Çok kısa bir zaman içinde ürünümüzü pazara sunmayı ve hem bu kitle için hem de aileleri için MetLife’ın değer önerisini sunmayı hedefliyoruz. Geçtiğimiz günlerde sağlık sigortaları alanında faaliyet gösterme ruhsatımızı aldık ve müşterilerimizin sağlık ihtiyaçlarına cevap verecek ürünümüzü de hazırlamaya başladık. 2022 yılının başlarında çalışmalarımızı tamamlayarak bu alanda da hizmet vermeye başlayacağız. Dijitalleşen dünyamızda, ana dağıtım kanalımız DenizBank genelindeki dijital varlığımızı ve görünürlüğümüzü daha fazla artırmak için DenizBank ile etkin çalışmalarımızı sürdürüyoruz. DenizBank’ın müşterilerinin olduğu her noktada ürün ve hizmetlerimizle yer alma stratejimizin bir sonucu olarak DenizBank’ın mobil uygulamalarında sunduğumuz ürünlere yakın zamanda yenilerini ekleyeceğiz. Bizi çok heyecanlandıran bir diğer projemiz ise, artık hemen her finansal işlemin mobil platformlardan yapıldığı gerçeğinden hareketle online internet şubemizin ardından mobil uygulamamızı hazırlamaya başlamamız oldu. Halihazırda yoğun bir şekilde geliştirme ve fonksiyon testlerinin yapıldığı mobil uygulamamız bu yıl içerisinde müşterilerimizin beğenisine ve kullanımına sunulacak. Mobil teknolojilerde attığımız adımların yanı sıra genel olarak dijital platformlarda da varlığımızı artıracak projelerimiz mevcut. Farklı iş ortaklıklarımıza hizmet edeceğine inandığımız bu çalışmalarımıza hem müşterilerimize hem de mevcut ve potansiyel iş ortaklarımıza en üst seviyede hizmet verecek şekilde odaklanmaya devam ediyoruz.   “Pandemiye rağmen bireysel emekliliğe yeni girişlerin arttığını görüyoruz.” COVID-19’un teminat altına alınmasıyla birçok branşta sevindirici artışlar yaşandı. BES tarafında durum nasıl? BES’in önemi bu dönem de arttı mı? COVID-19, öncelikle bireylerin sağlıkları ve gelecekleri hakkındaki endişelerini somut bir seviyeye çıkardı diyebiliriz. Bu anlamda ilk etki, bireylerin sağlık sigortalarını kontrol ederek COVID-19’un kapsam dahilinde olup olmadığını kontrol etmek ve bu anlamda talepte bulunmak oldu. İlk etkinin ardından kişilerin, özellikle ebeveynlerin hayat sigortalarının önemini daha iyi kavradığını düşünüyoruz. Bu noktada bireysel emeklilik de belirsiz bir gelecekte birikim yapmış olmanın, tasarruf sahibi olmanın önemli olacağını gösterdi. Pandemi döneminde gelecek kaygısı ile katılımcılar temkinli davranarak birikimlerini koruma yönünde bir eğilim sergilediler. Bu da katılımcıların her şeye karşın %25 devlet katkısı ile desteklenen bireysel emekliliğe güvendiklerini ve birikimlerini korumak için güvenli bir alan olarak gördüklerini gösterdi. Şu anda düşük de olsa pandemiye rağmen bireysel emekliliğe yeni girişlerin arttığını görüyoruz. Bireysel emeklilikte hem katılımcı sayıları hem de fon büyüklüğünde ulaşılan rakamlar, kısaca, katılımcıların sisteme güvendiklerini ve birikimleri için önemli bir adres olduğunu düşündüklerini gösteriyor.
Editör: TE Bilisim