GIG Sigorta Genel Müdürü Süleyman Sağıroğlu , CNBC-e’de yayınlanan “İsmail Öztürk ile Sigorta Life” programında gömülü sigortacılığın Türkiye’de hızla geliştiğini belirterek, Yapay zekâ ve veri odaklı çözümlerin sektörün dönüşümünde belirleyici olacağını vurguladı.
Elektronik ürünlerden seyahate, ticari alacaklardan kişiye özel mikro sigortalara kadar genişleyen gömülü sigortacılık, Türkiye’de sigorta sektörünün büyüme alanlarından biri haline geliyor. Süleyman Sağıroğlu, teknolojinin sigorta süreçlerini kolaylaştırırken yapay zekâ, veri analitiği ve kişiselleştirilmiş ürünlerin önümüzdeki dönemde sektörü dönüştüreceğini söyledi.
Bu dönüşümün öne çıkan başlıklarından biri de bir mal veya hizmet satın alınırken aynı işlem içerisinde sunulan gömülü sigortacılık uygulamaları oluyor.
Cep telefonu, beyaz eşya, televizyon veya dizüstü bilgisayar satın alırken sunulan cihaz sigortaları ile uçak bileti alımında karşılaşılan seyahat sigortaları, gömülü sigortacılığın günlük hayattaki örnekleri arasında yer alıyor. Dünya genelinde uzun yıllardır uygulanan model, Türkiye’de de özellikle elektronik ve seyahat alanlarında hızla yaygınlaşıyor.
Dünyada büyüme hızı dikkat çekiyor
Gömülü sigortacılığın dünyada Türkiye’den daha önce gelişmeye başladığını belirten Süleyman Sağıroğlu, özellikle ABD’de beyaz eşya sigortalarıyla başlayan uygulamaların bugün çok daha geniş bir ürün yelpazesine yayıldığını ifade etti.
Sağıroğlu, dünyada gömülü sigortacılığın yıllık büyümesinin yaklaşık yüzde 25-30 seviyelerinde olduğunu, geleneksel sigortacılığın büyüme hızının ise yaklaşık yüzde 5 civarında bulunduğunu belirtti. Önümüzdeki 5-6 yıl içerisinde dünya sigorta sektörünün yaklaşık yüzde 20’sinin gömülü sigortalardan oluşmasının beklendiğini aktardı.
Türkiye’de de son dönemde önemli bir ivme yakalandığını söyleyen Sağıroğlu, yeni alanların mevzuatla birlikte sisteme dahil olması halinde modelin çok daha geniş bir kullanım alanına ulaşabileceğini ifade etti.
Elektronikten mobilyaya kadar genişlemesi bekleniyor
Türkiye’de gömülü sigortacılığın bugün ağırlıklı olarak cep telefonu, beyaz eşya, televizyon, dizüstü bilgisayar ve seyahat ürünlerinde kullanıldığına dikkat çeken Sağıroğlu, mevzuat tarafında yapılması beklenen düzenlemelerin sektörün kapsamını genişletebileceğini söyledi.
SEDDK tarafından hazırlanan taslağın gömülü sigortacılığın elektronik ve seyahat ürünlerinin yanı sıra mobilya ve gözlük çerçevesi gibi farklı ürün gruplarında da uygulanabilmesinin önünü açmasının öngörüldüğünü belirten Sağıroğlu, bu değişiklikle birlikte platformlarda satılan çok daha fazla ürüne sigorta seçeneği sunulabileceğini kaydetti.
Sağıroğlu ayrıca, SEDDK Başkanı Davut Menteş'in "embedded insurance" kavramının Türkçe karşılığı olarak "bütünleşik sigorta" ifadesini kullandığını belirterek, gelecekte terminolojinin de bu yönde değişebileceğini söyledi.
Tüketicinin poliçede kapsamı incelemesi gerekiyor
Gömülü sigorta satın alan tüketicilerin yalnızca fiyata odaklanmaması gerektiğini vurgulayan Sağıroğlu, özellikle elektronik cihaz sigortalarında teminat kapsamının dikkatle incelenmesi gerektiğini ifade etti.
Uzun süreli garanti ile kazaen kırılma teminatlarının birlikte değerlendirilmesinin önemine değinen Sağıroğlu, üretici garantisi sona erdikten sonra devreye giren uzatılmış garantinin yanı sıra cihazın kullanım sırasında kırılması gibi risklerin de poliçe kapsamında bulunmasının tüketici açısından önemli olduğunu söyledi. Voltaj kaynaklı hasarların hangi ölçüde teminat altında olduğunun da değerlendirilmesi gerektiğini belirtti.
Hasar süreçleri dijitalleşiyor
Gömülü sigortacılıkta yalnızca satış anının değil, hasar sonrasındaki süreçlerin de kolaylaştırılması hedefleniyor. Sağıroğlu, cep telefonu gibi bir elektronik cihazda hasar meydana gelmesi halinde müşterinin çağrı merkezi veya WhatsApp üzerinden bildirim yapabildiğini, verilen kodla cihazın PTT ya da anlaşmalı kuryeler aracılığıyla sigorta şirketine ulaştırıldığını anlattı.
Cihazın inceleme sonrasında orijinal parçalarla onarılıp müşteriye geri gönderildiğini belirten Sağıroğlu, dijitalleşmenin poliçe satışından hasar yönetimine kadar uçtan uca bir deneyim oluşturduğunu ifade etti.
"Gömülü sigortacılık sektöre yeni sigortalılar kazandırıyor"
Gömülü sigortacılığın Türkiye’de düşük seyreden sigorta penetrasyonunun artırılmasına katkı sağlayabileceğini belirten Sağıroğlu, bu ürünlerin daha önce sigortayla tanışmamış kişileri sisteme dahil ettiğini söyledi.
Özellikle daha önce konut veya otomobil sahibi olmadığı için sigorta ürünleriyle ilgilenmeyen kişilerin elektronik cihaz veya seyahat sigortaları aracılığıyla ilk kez sigorta satın alabildiğine dikkat çeken Sağıroğlu, bunun sektörün toplam pazarını genişlettiğini ifade etti.
Elektronik cihaz fiyatlarının yükselmesinin de sigorta talebini desteklediğini belirten Sağıroğlu, tüketicilerin yüksek bedeller ödedikleri telefon ve diğer elektronik ürünleri daha uzun süre kullanmak istediğini, bu nedenle uzatılmış garanti ve kazaen kırılma teminatlarının önem kazandığını söyledi.
Fiziki mağazalarda sigorta penetrasyonu daha yüksek
Online ve fiziksel satış kanalları arasındaki farklara da değinen Sağıroğlu, ürün satışlarında dijital kanalların önemine rağmen sigorta satışında fiziki mağazaların halen güçlü olduğunu belirtti.
Mağazada satış temsilcisinin sigortanın kapsamını müşteriye doğrudan anlatabilmesinin önemli bir avantaj sağladığını ifade eden Sağıroğlu, kendi şirketlerindeki verilere göre mağazalardaki sigorta penetrasyonunun online satışlardaki penetrasyonun yaklaşık 10 katı seviyesinde olduğunu söyledi.
Kişiselleştirilmiş sigorta ürünleri öne çıkacak
Sigortacılığın geleceğinde standart ürünlerden ziyade kişiye veya belirli gruplara özel tasarlanan ürünlerin önem kazanacağına dikkat çeken Sağıroğlu, Erasmus öğrencilerine yönelik geliştirilen özel sigorta ürününü örnek gösterdi.
Yurt dışına giden veya Türkiye’ye gelen Erasmus öğrencilerinin üniversiteler tarafından farklı teminat ve limitlere tabi tutulabildiğini belirten Sağıroğlu, bu nedenle standart seyahat poliçeleri yerine öğrencilerin ihtiyaçlarına göre tasarlanmış ürünler geliştirdiklerini söyledi.
Sağıroğlu, önümüzdeki dönemde müşterinin yaşam standardı, ihtiyaçları ve risk profiline göre şekillendirilen sigorta ürünlerinin daha fazla kullanılacağını ifade etti.
KOBİ'lerde finansal sigortalar önem kazanıyor
Sigorta sektöründeki dönüşümün bireysel ürünlerle sınırlı olmadığını belirten Sağıroğlu, KOBİ ve işletmeler için geliştirilen ürünlerin de giderek çeşitlendiğini söyledi.
Çevre sorumluluğu, siber güvenlik, kâr kaybı, kefalet ve ticari alacak sigortalarının işletmeler açısından önem kazandığını belirten Sağıroğlu, sigortanın artık yalnızca mevcut varlıkları koruyan bir araç olmaktan çıkarak işletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmesini destekleyen bir yapıya dönüştüğünü ifade etti.
Özellikle ticari alacak sigortasının son yıllarda daha fazla gündeme geldiğini belirten Sağıroğlu, pazarın henüz küçük olmasına rağmen bu ürünlerin genel sigorta pazarına kıyasla hızlı geliştiğini söyledi.
Yapay zekâ ve veri analitiği sektörü dönüştürecek
Dijitalleşmenin sigorta sektöründe yalnızca poliçe satışını hızlandırmak anlamına gelmediğini vurgulayan Sağıroğlu, müşteriyle temas edilen tüm süreçlerde hızlı, anlaşılır ve şeffaf bir deneyim hedeflediklerini belirtti.
Yapay zekâ, otomasyon ve veri analitiğinin sigorta süreçlerinde daha fazla kullanılacağını ifade eden Sağıroğlu, buna rağmen insan dokunuşunun önemini koruyacağını söyledi. Sigortacılığın güven ilişkisine dayandığını belirten Sağıroğlu, özellikle müşteriyle birebir iletişim gerektiren alanlarda insan unsurunun önemini koruyacağını ifade etti.
Sağıroğlu'na göre önümüzdeki dönemde sektörü şekillendirecek üç temel başlık gömülü sigortacılık, yapay zekâ ve veri odaklı yaklaşımlar olacak. Bunun yanında iklim değişikliği, siber riskler ve yapay zekânın ortaya çıkaracağı yeni riskler de sigortacılığın gündemini değiştirecek.
Acenteler için yeni fırsatlar
Dijital ve gömülü sigortacılığın acenteler açısından bir tehdit olarak görülmemesi gerektiğini belirten Sağıroğlu, bu alanların sektörün toplam pazarını büyüttüğünü söyledi.
Şirketlerinin gömülü sigortacılık alanında 50-60 iş ortağı bulunduğunu belirten Sağıroğlu, bu iş birliklerinin önemli bölümünün acente veya brokerların da dahil olduğu üçlü modellerle geliştirildiğini ifade etti.
Acentelerin ürünlerin müşteriye anlatılması, risk danışmanlığı, müşteri ilişkilerinin yönetilmesi ve yeni ticari iş birliklerinin kurulmasında rol üstlenebileceğini belirten Sağıroğlu, dijitalleşmeye yatırım yapan acentelerle geleneksel yöntemlerle faaliyetlerini sürdüren acentelerin birlikte var olduğunu söyledi.
Mikro sigortalar ve anlık fiyatlama dönemi
Gelecekte kişiye ve anlık ihtiyaca göre şekillenen mikro sigorta ürünlerinin daha fazla kullanılacağını belirten Sağıroğlu, otomotiv sektöründen örnek verdi.
Aracın modeli seçilirken finansman ve sigortanın aynı ekosistem içerisinde sunulabildiğini belirten Sağıroğlu, kullanım biçimi, hız ve sürüş davranışları gibi anlık verilerin sigorta primlerinin belirlenmesinde kullanılabildiğini söyledi.
Bu tür uygulamaların veri kullanımının yaygınlaşmasıyla birlikte farklı sigorta alanlarında da daha fazla görülmesinin beklendiğini ifade etti.
Sigorta penetrasyonunda gelir ve mevzuat belirleyici
Türkiye'de sigorta penetrasyonunun yükselmesinde yalnızca yeni ürünlerin değil, ekonomik ve hukuki koşulların da belirleyici olduğunu belirten Sağıroğlu, kişi başına sigorta harcamasının gelişmiş ülkelere kıyasla daha düşük seviyede bulunduğuna dikkat çekti.
Gelir düzeyinin sigorta harcamaları üzerinde doğrudan etkili olduğunu ifade eden Sağıroğlu, hanehalklarının kira ve eğitim gibi temel harcamalara öncelik verdiğini, gelir seviyesi yükseldikçe sigorta ürünlerine ayrılan payın da artacağını söyledi.
Hukuki düzenlemelerin de önemli olduğunu belirten Sağıroğlu, özellikle sorumluluk sigortalarında yasal çerçevelerin ve mahkeme kararlarının teminat ihtiyaçlarını etkilediğini ifade etti.
"Sigorta sektörünün büyüme potansiyeli yüksek"
Gençlerin sigortacılık sektörüne yönelmesi gerektiğini belirten Sağıroğlu, yapay zekânın sektörde bazı görevleri dönüştüreceğini ancak sigortacılığın geniş bir kariyer alanı sunduğunu söyledi.
Fiyatlama ve hasar süreçlerinin belirli bölümlerinde yapay zekâdan yararlanılabileceğini belirten Sağıroğlu; yüz yüze satış, ürün geliştirme ve veri analizi gibi alanlarda yeni kariyer fırsatlarının ortaya çıkacağını ifade etti.
Sigorta sektörünün önümüzdeki dönemde hem teknolojik dönüşüm hem de değişen risklerle birlikte büyümeye devam edeceğini belirten Sağıroğlu, gelir seviyesindeki artışın da Türkiye'deki sigorta talebini destekleyeceğini söyledi.
