Referans Sigorta Genel Müdürü Oğuz Karahançer, CNBC-e ekranlarında yayınlanan “İsmail Öztürk ile Sigorta Life” programına konuk oldu. Sigorta sektörünün mevcut durumundan ürünlerin erişilebilirliğine, kasko ve tamamlayıcı sağlık sigortasından insan kaynağına kadar birçok başlığın ele alındığı programda Karahançer, sektörün geleceğine ilişkin değerlendirmelerde bulundu.
Karahançer, yaklaşık iki yıllık Referans Sigorta dönemini değerlendirerek, şirketin global bir grubun Türkiye yapılanmasından yerel bir sermaye grubunun bünyesinde faaliyet gösteren bir yapıya dönüştüğünü belirtti. Sigortanın kendisi için “hayatın sürdürülebilirliğini sağlayan bir araç” olduğunu ifade eden Karahançer, sigortanın ekonominin temel unsurlarından biri olduğunu söyledi.
Sigorta sektöründe reel küçülme
Türkiye Sigorta Birliği tarafından açıklanan yılın ilk altı ayına ilişkin teknik sonuçlara değinen Karahançer, sektörün nominal olarak büyümeye devam etmesine rağmen reel anlamda küçülme yaşadığını belirtti. Fiyat rekabetinin artması ve primlerdeki artışın enflasyonun altında kalmasının bu tabloda etkili olduğunu kaydeden Karahançer, yıl sonu sonuçlarının sektörün genel görünümü açısından daha belirleyici olacağını ifade etti.
Karahançer, Türkiye sigorta sektörünün uzun vadede büyümesini sürdürdüğüne dikkat çekerek, mesleğe başladığı dönemde hayat dışı sigorta pazarının yaklaşık 1,5 milyar dolar seviyesinde olduğunu, bugün ise 40 milyar dolara yaklaşan bir büyüklüğe ulaştığını söyledi. Türkiye'nin Avrupa'da Almanya ve Fransa'nın ardından üçüncü büyük hayat dışı sigorta pazarı konumuna geldiğini belirtti.
“Oto sigortalarını yönetemezsek varlığımızı sürdüremeyiz”
Oto sigortalarının sektör açısından kritik öneme sahip olduğunu vurgulayan Karahançer, kasko branşında son dönemde primlerde önemli düşüşler yaşandığını belirtti. Hasar maliyetlerinde son iki yılda enflasyona kıyasla sınırlı artış yaşandığını ifade eden Karahançer, sigorta şirketlerinin ürün ve hizmet modellerinde değişikliğe gitmesi gerektiğini söyledi.
Referans Sigorta olarak yedek parça tedarik sürecinden çıktıklarını belirten Karahançer, bu uygulamayla birlikte hasar süreçlerinin hızlandığını ifade etti. Müşteri deneyiminin önemine dikkat çeken Karahançer, şirketin dosyaların yüzde 90’dan fazlasını hedeflenen sürelerde sonuçlandırdığını söyledi.
Hasar süreçlerinde hız vurgusu
Hasar süreçlerinin sigortalının şirketle olan ilişkisinde belirleyici olduğunu belirten Karahançer, hızlı ödeme ve onarım süreçlerinin müşteri memnuniyetini doğrudan etkilediğini dile getirdi.
Kasko hasarlarında eksperlerin dosyaları belirli süre içerisinde tamamlamasını teşvik eden bir sistem uyguladıklarını aktaran Karahançer, eksper raporlarının kendilerine ulaşmasının ardından ödemeleri en geç üç iş günü içerisinde gerçekleştirmeyi hedeflediklerini söyledi.
Karahançer ayrıca, hasar süreçlerinde yapay zekâdan özellikle evrakların okunması ve değerlendirilmesi aşamalarında yararlandıklarını belirtti.
“TSS primleri bu şekilde devam ederse müşteri bulamayabiliriz”
Tamamlayıcı sağlık sigortasının son yıllarda önemli bir dönüşüm geçirdiğini ifade eden Karahançer, ürünün primlerindeki yükselişe dikkat çekti. İlk dönemlerinde yaklaşık 400 lira seviyesinde olan TSS primlerinin bugün 35 bin lira seviyelerine kadar çıktığını belirten Karahançer, mevcut maliyet yapısının sürdürülebilir olmadığını söyledi.
Karahançer, geliştirdikleri alternatif bir modelle 35 bin lira seviyesindeki poliçe primlerinin 6-8 bin lira bandına indirilebileceğini öne sürdü. Bu tür maliyet düşürücü modellerin sigortayı daha geniş kitleler için erişilebilir hale getirebileceğini belirtti.
Sorumluluk sigortaları öne çıkacak
Gelecek dönemde sorumluluk sigortalarının daha fazla gündeme geleceğini öngören Karahançer, Avrupa'da yaygın olan bazı sorumluluk sigortalarının Türkiye'de de zamanla önem kazanacağını söyledi. Karahançer, sorumluluk branşının gelecekte sağlık sigortası kadar önemli bir alan haline gelebileceğini ifade etti.
Oto servislerinde insan kaynağı sorunu
Oto sigortalarının yanı sıra servis sektöründeki yapısal sorunlara da değinen Karahançer, yetişmiş insan kaynağı eksikliğinin giderek büyüdüğünü söyledi. Sigorta şirketlerinin geçmişte anlaşmalı servis ağlarını belirli sayıda servis üzerinde yoğunlaştırmasının sektördeki rekabeti olumsuz etkilediğini belirten Karahançer, bugün hem servis arzının yetersizliği hem de artan işçilik maliyetleriyle karşı karşıya olunduğunu ifade etti.
Üniversite öğrencilerine sigortacılık fırsatı
Referans Sigorta'nın üniversite öğrencilerine yönelik insan kaynağı programı hakkında da bilgi veren Karahançer, geçen yıl üniversitelerin son sınıfında eğitim gören öğrenciler arasından sigortacılık, aktüerya, bankacılık, iktisat ve matematik mühendisliği gibi alanlarda eğitim alan öğrencileri programa dahil ettiklerini söyledi.
Öğrencilerin stajyer olarak değil, şirketin kadrolu çalışanları olarak sürece dahil edildiğini belirten Karahançer, program kapsamında eğitim alan öğrencilerin mezuniyetlerinin ardından kadroya geçtiğini aktardı. Projenin yalnızca şirketin insan kaynağı ihtiyacını karşılamayı değil, sigorta sektörüne yeni ve eğitimli çalışanlar kazandırmayı da hedeflediğini vurguladı.
Yeni dönemde daha erişilebilir sigorta hedefi
Karahançer, Referans Sigorta olarak önümüzdeki dönemde maliyetleri azaltarak sigorta ürünlerini daha erişilebilir hale getirmeyi hedeflediklerini belirtti. Özellikle kasko ve tamamlayıcı sağlık sigortalarında ürün maliyetlerinin düşürülmesinin hem sigortalıların poliçelere erişimini artıracağını hem de sektörün sürdürülebilirliğine katkı sağlayacağını ifade etti.
Programın sonunda acentelerin önemine de değinen Karahançer, özellikle savunma sanayisine yönelik yeni ürün ve çalışmalar geliştirdiklerini ve bu çözümleri acenteler aracılığıyla daha geniş müşteri kitlelerine ulaştırmayı hedeflediklerini söyledi.