Elektrikli ve otonom araçların yaygınlaşması, sadece otomotiv sektörünü değil, sigortacılık dünyasını da derinden etkiliyor. McKinsey & Company'nin güncel analizine göre, özellikle Asya ülkeleri bu dönüşümde öncü konumda bulunuyor. Elektrikli araç üretiminde küresel liderliğe oynayan Çin başta olmak üzere, bölge ülkeleri hem üretim hacmi hem de regülasyon avantajlarıyla dikkat çekiyor.
McKinsey’in çalışması, önümüzdeki beş yıl içinde küresel elektrikli araç satışlarının %60’ından fazlasının Asya kaynaklı olacağını öngörüyor. Bu gelişme, otomotivin geleneksel yapısını değiştirirken, sigortacılık alanında da köklü değişimlerin habercisi.
Sigortacılıkta Yeni Risk Haritası
Elektrikli ve otonom araçların sahip olduğu farklı teknolojiler, sigorta hesaplamalarında yeni risk modelleri gerektiriyor. McKinsey’e göre Çin’de 2023 yılında, elektrikli araçlar için ödenen ortalama sigorta primi içten yanmalı motorlu araçlara kıyasla %81 daha yüksekti. Buna rağmen şirketlerin maliyet-kar dengesi bozuldu; birçok sigorta şirketi EV’lerde %100’ün üzerinde hasar/prim oranı bildirdi.
Benzer sorunlar Birleşik Krallık’ta da gözlemleniyor. Elektrikli araçların onarım süresi daha uzun, yedek parça ve uzman teknisyen erişimi ise sınırlı. Özellikle bataryaların toplam maliyet içindeki büyük payı, birçok vakada yalnızca batarya değil, aracın tamamının hurdaya ayrılmasına neden olabiliyor.
Geleceğin Sorumluluğu: Sürücüden Yazılıma mı Geçiyor?
McKinsey’in analizinde dikkat çekilen konulardan biri de, araçların otonomlaşmasıyla birlikte sigortacılıkta sorumluluğun kimde olacağı sorusu. Tam otonom sistemlerde olası kazalarda sürücü değil, yazılım geliştiriciler veya araç üreticileri sorumlu tutulabilir. Bu da sigorta sözleşmelerinin ve hukuki altyapının yeniden şekillenmesini gerektiriyor.
Veriye Dayalı Yeni Sigorta Modelleri
Yeni mobilite modelleri, aynı zamanda yeni sigorta girişimlerinin de önünü açıyor. McKinsey’e göre, otomotiv üreticilerinin doğrudan araç verilerine erişim avantajı, onları sigorta sektörüne doğrudan entegre olabilecek oyunculara dönüştürüyor. Bu bağlamda insurtech girişimleri ve OEM’lerin (araç üreticilerinin) iş birliğiyle kişiselleştirilmiş sigorta modelleri yaygınlaşabilir.
Değişim, Fırsatlarla Geliyor
McKinsey, sektör oyuncularına şu uyarıyı yapıyor: Belirsizliklerin yüksek olduğu bu dönemde, değişime uyum sağlayabilen ve teknolojik iş birlikleri geliştirebilen sigorta şirketleri avantajlı çıkacak. Araç teknolojisi geliştikçe, sigorta ürünlerinin de aynı hızla dönüşmesi gerekiyor.